レイクの審査は甘い？通過基準や在籍確認の流れについて

レイクは親元であるSBI新生銀行がSBIホールディングスの子会社になってから、審査が甘いという口コミや噂があります。

残念ながらレイクは貸金業法に基づいた与信審査で融資の可否を決定しているため、基準が他社より甘いまたは厳しいといった事実はありません。

しかし、レイクは審査対応や融資時間の早さが評価されており、当サイトが実施した消費者金融の利用に関する意識調査で顧客満足度が最も高い結果となっています。

消費者金融	レイク	プロミス	アイフル	SMBCモビット	アコム
顧客満足度総合点	92.1点／100点	86.5点／100点	74.2点／100点	66.8点／100点	59.4点／100点
審査対応	86.4点／100点	72.2点／100点	70.1点／100点	52.6点／100点	48.6点／100点
融資時間	88.8点／100点	85.1点／100点	86.3点／100点	40.4点／100点	39.9点／100点
バレない	93.2点／100点	83.7点／100点	81.6点／100点	79.4点／100点	65,3点／100点
金利	78.5点／100点	79.9点／100点	69.2点／100点	55.4点／100点	52.3点／100点
無利息	95.7点／100点	61.4点／100点	60.2点／100点	10.6点／100点	30.5点／100点

レイクの審査に落ちることを回避したいのなら、この記事で解説しているレイクの審査基準を満たしていることが大切です。

在籍確認の流れや電話連絡の有無、お金の借り方まで詳しく紹介していますので、ぜひ参考にしてください。

レイクの概要

審査時間	Web申し込み後最短15秒	融資時間	Webで最短15分融資も可能*
金利（年率）	4.5〜18.0%	無利息期間	最大365日間*
限度額	1～500万円	おまとめローン	レイク de おまとめ
郵送物なし	◯	在籍確認（電話連絡）	◯*
カードレス	◯	アプリで借り入れ	◯
担保、連帯保証人	不要	詳細	レイク商品概要説明書

レイクはカードレスに特化しており、ローンカードを発行しなくてもスマホだけで借り入れできるため、周囲にバレない利点があります。

即日融資にも対応しており、2025年9月のリニューアルによってWebで最短15分融資も可能になったことから、今すぐ借りたい人に最適です。*

さらに後述でも詳しく解説しますが、レイクの無利息期間は60日間または365日間の2種類が設けられています。*

他社よりも無利息期間が長く設けられており、利息を抑えてキャッシングできるのも嬉しいポイントです。

以下のツールで質問に答えると、あなたに適用される無利息期間がわかります。

注釈
※21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。
※一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※無利息期間経過後は通常金利が適用されます。
※初回契約翌日から無利息適用となります。
※他の無利息商品との併用は不可となります。
※在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意なくお電話いたしません。
※レイクで初回契約の方が対象
※Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方
※Webでお申込み、ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方

レイクの審査は甘い？厳しい？貸金業法を遵守した業者なら難易度は同じ

結論から言うと、レイクの審査は甘いと厳しいのどちらにも該当しません。

消費者金融のような貸金業者は、貸金業法に基づいた与信審査で返済能力を調査することが義務付けられているからです。

第十三条　貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

引用元:貸金業法-e-Gov 法令検索

顧客が多重債務とならないよう慎重に融資の可否を判断しなければならず、過剰貸付を防ぐために公正な基準で審査を実施しています。

つまり、貸金業法を遵守した正規の消費者金融なら、審査難易度はどこも同じということです。

しかし、金融庁から過剰貸付を指摘されてから審査を厳格している銀行カードローンに比べると、貸付の敷居は低い印象があります。

審査が厳しいカードローンを望まないのなら、レイクのような消費者金融がおすすめです。

申し込んだ人の口コミを紹介！56%が審査は厳しくないと回答している

レイクは審査が甘いわけではありませんが、基準が厳しい銀行カードローンに比べると融資を受けられている人が多い印象があります。

実際に当サイトがレイクで申し込んだ100人に対してアンケート調査を実施し、回答で得られた口コミを紹介します。

回答者	審査結果	難易度の見解	口コミ
40代男性	可決	厳しくない	初めてだから自分がキャッシングできるか不安だったが、借り入れできた。
20代女性	可決	厳しくない	アルバイトで週に1度シフトに入っている程度ですが、融資を受けられました。
30代女性	可決	厳しくない	初めてのキャッシングに戸惑っていましたが、審査担当者に丁寧な対応をしていただきました。 正社員で働いている人なら、審査に通るのではないかと思いました。
20代男性	否決	厳しい	他社と同時に申し込んだら審査に落ちた。 基準は厳しいと思う。
40代女性	否決	厳しい	以前にSBI新生銀行カードローン エルで借りていましたが、再び生活費が苦しくなったのでレイクで申し込みました。 融資を受けられなかったので厳しいと感じました。

アンケート調査では、レイクの審査難易度に関する質問に対し、56%の人が厳しくないと回答しました。

厳しくないと回答しているのはほとんどが審査に通過した人で、20代や40代など幅広い年齢層の人が融資を受けられていました。

一方で、厳しいと回答しているのは同時申し込みや信用情報の傷などによって、レイクの審査に落ちてしまった人です。

顧客情報に上記のような懸念点があると、どの消費者金融でも融資を断られてしまうため、レイクの審査だけが特別厳しいというわけではありません。

新規成約率（審査通過率）は非公開？他社より融資が受けづらいわけではない

レイクは現在、新規成約率（審査通過率）が非公開となっています。

他社は平均45.0%なうえに公開されているためレイクのほうがキャッシングしづらいと思う人もいるかもしれませんが、新規成約率が非公開だからといって審査が厳しいわけではありません。

実際に当サイトを経由してカードローンに申し込んだ人の審査結果では、通過した人数がレイクと他社でそれほど変わりませんでした。

消費者金融	公表されている新規成約率	当サイトを経由した申込者の集計データ
		申込件数	審査通過件数	審査否決件数	計算した通過率
レイク	非公開	714件	396件	318件	55.462%
アイフル	47.3%	455件	252件	203件	55.384%
プロミス	44.0%	843件	462件	381件	54.804%
SMBCモビット	非公表	663件	225件	438件	33.936%
dスマホローン	非公表	104件	22件	82件	21.153%
ORIX MONEY（オリックスマネー）	非公表	132件	21件	111件	15.909%
SBI新生銀行カードローン エル	非公表	63件	6件	57件	9.523%

ただし、上述したように消費者金融の審査基準は貸金業法に則って設けられているうえ、通過率は事業規模や申込者数によって変異するため、あくまでも参考程度に留めましょう。

ちなみに管理人はプロミスで審査落ちになった経験がありますが、レイクでは50万円まで契約できました。

レイクの審査基準！貸付対象年齢の満20歳～70歳を満たしていることが必要

レイクの審査基準としてまず初めに満たすべきなのは、貸付対象年齢として提示されている満20歳～70歳の範囲内であることです。

貸付対象年齢を満たしていないと、審査を受ける以前に申し込めません。

レイクを含む貸金業者は貸金業法によって返済能力を超える貸付が禁止されているため、貸付条件として年齢制限を設けています。

レイクと他社の貸付対象年齢を調査した結果は、以下のとおりです。

消費者金融	貸付対象年齢
レイク	満20歳～70歳
プロミス	18歳以上74歳以下
SMBCモビット	満20歳～74歳
アコム	20歳以上
アイフル	満20歳〜69歳以下

高齢者は既に定年退職して年金生活しているケースが多く、病気や怪我などによって返済不能になる可能性が高いことから、貸付対象年齢の上限が69歳〜74歳の範囲内で設定されています。

レイクの場合は71歳以上の人が申し込めなくなってしまうため、既に超えている場合は74歳まで対象になるプロミスやSMBCモビットを選んだほうがよいでしょう。

一方で20歳未満の若者は働き始めたばかりで収入が少ないだけではなく、ローン契約に関する判断が未熟な可能性があることから、対象外となるケースがほとんどです。

民法の改正によって成年年齢が20歳から18歳へ引き下げられたものの、未だに20歳未満の若者を貸付対象とする消費者金融はほとんどないため、借り入れは困難な実情があります。

20歳以上であればレイクで申し込めますが、どうしても18〜19歳および未成年がお金を借りる場合は、学生ローンなどの若者を対象としたローンを選んだ方がよいでしょう。

アルバイトやパートでも安定した収入を得ていれば申し込める

レイクは、アルバイトやパートといった非正規雇用者でも安定した収入を得ていれば借り入れが可能です。*

レイクと他社の貸付対象となる職業を比較した結果は、以下のとおりです。

	正社員	派遣社員	パート	アルバイト	学生
レイク	◯	◯	◯	◯	◯*2
アイフル	◯	◯	◯	◯	△
ORIX MONEY（オリックスマネー）	◯	◯	◯	◯	△
アコム	◯	◯	△	△	△*1
SMBCモビット	◯	◯	△	△	△
SBI新生銀行カードローン エル	◯	◯	△	△	×
みずほ銀行カードローン	◯	◯	△	△	×
三井住友銀行カードローン	◯	◯	△	△	×
三菱UFJ銀行カードローンバンクイック	◯	◯	△	△	×

レイクは、例えば毎月2〜3万円でも継続して収入を得ていれば、パート主婦やアルバイトの学生でも申し込めます。*

一方でアコムやSMBCモビットは収入が少ない人の審査に時間がかかる傾向にあり、融資も消極的です。

みずほ銀行などの銀行カードローンに関しては学生を貸付対象外としており、アルバイトで収入を得ていても審査に通過できません。

審査が厳しいカードローンで借り入れしたい特別な理由がないのなら、安定した収入があれば申し込めるレイクを選びましょう。

注釈
※1 20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
※2 満20歳～70歳。安定した収入のある方（パート・アルバイトで収入のある方も可）

アルバイト初日の人は少しでも勤続日数を長くしてから申し込もう

レイクでは、アルバイト初日の人でも申し込めます。

しかし平均月収額が決まっていないことから返済能力の判断が難しく、審査通過が極めて困難です。

そのため、アルバイト初日の人がレイクに申し込むのなら、勤続日数を少しでも長くしておきましょう。

理想を言えば、1回でも給料をもらってから申し込むのが最適です。

学生でも20歳以上で収入があれば親の同意なしで借り入れできる

学生がレイクで申し込む場合、20歳以上で収入を得ている状態であれば親の同意は不要になります。*

まだ親元を離れていない学生であっても、成人していれば一人で有効な契約を締結できることが民法によって認められているからです。

免許証や健康保険証といった本人確認書類を提出できれば、年齢が理由で審査に落とされたり親に連絡されたりすることはありません。

つまり、親に内緒でキャッシングできるということです。

ただし、反対に言えば未成年者取消権が行使できなくなるため、お金を借りれば返済の義務が発生します。

多重債務となって支払いが苦しくならないよう、以下の返済ツールを使用してシミュレーションしておきましょう。

注釈
※満20歳～70歳。安定した収入のある方（パート・アルバイトで収入のある方も可）

担保や連帯保証人は不要なので自分の返済能力だけで審査を受けられる

レイクは無担保ローンのため、担保や連帯保証人が不要となっており、自分の返済能力だけで審査を受けられます。

有担保ローンでは住宅や貴金属といった担保の評価額だけではなく、連帯保証人の返済能力が審査に影響します。

レイクなら無駄なマイナス評価を受けないうえ、担保が売却されたり知り合いと関係性が悪くなったりすることを避けられます。

ただし、担保や連帯保証人といった債務不履行となった場合の損害補償がないぶん、申込者本人に返済能力がないと審査に通過できません。

レイクのような無担保ローンでお金を借りたいのなら、信用情報に記録がある既存ローンの返済を進めたり、収入を増やしたりして信用度を高めたほうがよいでしょう。

信用度を上げておけば、希望する限度額で契約できる可能性も高くなります。

1秒診断を利用すると自分が借り入れできるおおよその金額がわかる

レイクの公式ホームページに設けられている1秒診断ツールを利用すると、自分が借り入れできるおおよその金額がわかります。

以下3つの項目を入力するだけで、瞬時に結果を表示してもらえます。

• 年齢
• 年収
• 他社借り入れの金額

例えば年齢が40歳代で年収が300万円、他社借り入れの金額を0円で入力した場合、100万円まで検討が可能な旨が表示されました。

あくまでも診断ツールであり、融資が受けられることを保証してもらえるわけではありませんが、借り入れ可能金額の目安になります。

もちろん1秒診断を利用しても信用情報に記録されることはありませんので、申し込む前に試してみるとよいでしょう。

結果が悪くても融資を検討してもらえるケースがある

レイクの1秒診断では、年収が少なすぎたり他社借り入れの金額が総量規制の範囲を超えていたりすると、借り入れの可否を判断できない旨の結果が表示されます。

しかし1秒診断は少ない情報で簡易的に診断するツールのため、現時点における情報において融資の可否を判断できないだけであり、審査に落ちたわけではありません。

つまり、1秒診断の結果が悪くても、申し込めば融資を検討してもらえるケースがあるということです。

1秒診断の段階では信用情報を照会したり収入証明書を確認したりといった細かい返済能力の調査が実施されていない状態ため、審査を受ければ融資を受けられる可能性はあります。

1秒診断で悪い結果が出てしまった人は、オペレーターに相談してみるとよいでしょう。

レイクの審査に落ちる理由！信用情報に傷がある人は融資が否決されやすい

レイクの審査に落ちる最も代表的な理由は、信用情報に傷があるからです。

信用情報とは、クレジットカードやローン、携帯電話利用料金などの支払い状況を記録した個人情報のことを指します。

長期に渡って支払いを遅延したり延滞したりすると、金融事故として記録が5年間残る仕組みとなっており、この状態を金融業界では信用情報に傷があると表現しています。

信用情報は与信審査で返済能力を見極めるために重要な判断材料となっており、傷がある状態だと信用度が下がって融資が否決になることを避けられません。

とくに現在も延滞や滞納や続いている場合は、レイクでお金を借りても返済できる余裕がない証拠となってしまうため、できる範囲で支払いを進めておくのが最適です。

少しでも支払いを進めておけば、返済する意思があると審査で判断してもらえる可能性があります。

信用情報に傷がある場合の審査対策

信用情報に傷がある場合は、審査対策として記録が消える5年後を待ってから申し込むのもひとつの手段です。

レイクが審査時に照会しているJICC（日本信用情報機構）の記録登録期間は、最長5年となっています。

情報の種類	登録内容	登録期間
申込に関する情報	氏名、生年月日、電話番号、申込商品種別等	照会日から6ヵ月以内
契約に関する情報	契約の種類、契約日、貸付金額等	契約継続中及び契約終了後5年以内
取引に関する情報	債権回収、強制解約、保証履行等	契約継続中及び契約終了後5年以内
返済に関する情報	残高金額、完済日、延滞等	契約継続中及び契約終了後5年以内

登録期間を過ぎると自動的に記録が削除される仕組みになっており、信用情報を照会しても確認できない状態となります。

そのため、信用情報の傷によって審査落ちになる可能性を下げたいのであれば、記録が消えてから申し込んだほうがよいでしょう。

レイクで申し込む以前に他社のローンで契約している場合は、借り入れ残高が総量規制を超えていないか確認しておくことも大切です。

他社借り入れがあっても借りれる？総量規制を超えると審査に通過できない

結論から言うと、他社借り入れがあってもレイクで融資を受けることは可能です。

ただし、既存ローンの借り入れ残高が総量規制を超えている場合にはレイクの審査に通過できません。

レイクを含む貸金業者からの借り入れは、総量規制によって年収の3分の1までに制限されているからです。

例えば年収300万円の人は、100万円までが貸金業者から借り入れできる金額になります。

既存ローンの借り入れ残高が少ないとしても、レイクで申し込む際の借り入れ希望金額を合算して年収の3分の1を超える場合には審査落ちになってしまいます。

そのため年収の3分の1以上を借りたい人は一般的なカードローンではなく、総量規制を超えても借りられる方法を選ぶのが最適です。

レイクの場合は、Web申し込み後にオペレーターへ電話連絡をして年収の3分の1以上を借りたい旨を伝えると、おまとめローンのレイク de おまとめを案内してもらえます。

複数の借り入れがあるならレイク de おまとめを選ぼう

複数社からの借り入れがある人は、レイクのカードローンではなく、おまとめローンのレイク de おまとめを選ぶのが最適です。

レイク de おまとめは、借りたお金で既存ローンを完済することにより、返済先がレイク1社のみになる利点があります。

おまとめローンは総量規制における顧客に一方的に有利となる借換えおよび借入残高を段階的に減少させるための借換えに該当し、既存ローンよりも金利を引き下げてもらえます。

総量規制の例外貸付け

• 顧客に一方的に有利となる借換え
• 借入残高を段階的に減少させるための借換え
• 顧客やその親族などの緊急に必要と認められる医療費を支払うための資金の貸付け
• 社会通念上 緊急に必要と認められる費用を支払うための資金の貸付け
• 配偶者と併せた年収3分の1以下の貸付け
• 個人事業者に対する貸付け
• 新たに事業を営む個人事業者に対する貸付け
• 預金取扱金融機関からの貸付けを受けるまでの「つなぎ資金」に係る貸付け

今より利息総額が減少するうえ、総量規制の対象外となることから、すでに借り入れ残高が年収の3分の1を超えている人でも申し込めるのが嬉しいポイントです。

ただし、レイク de おまとめは返済専用のローンであり、自由に使えるお金を借りられるわけではありません。

自由に使えるお金を借りたい人は、既存ローン残高が年収の3分の1以下になるまで返済を進めてからレイクのカードローンで申し込みましょう。

レイク de おまとめの基本情報

金利	6.0～17.5％	限度額	1万円～500万円
融資時間	最短即日	総量規制以上の借入	◯
返済期間	最長10年	返済回数	最大120回
返済方式	元利定額返済方式	詳細	レイク de おまとめ商品概要説明書

総量規制以下の借り入れであっても、返済能力がない人はレイクの審査に落ちてしまいます。

無職や専業主婦の人は対象外なので審査なしの借入方法を選択しよう

無職や専業主婦といった働いていない人は、残念ながらレイクに限らずどの消費者金融でも貸付対象外となります。

労働による安定した収入を得ておらず、返済能力が低い人に貸付を実施すると過剰貸付となり、貸金業者側が業務停止命令などの行政処分を受けてしまうからです。

そのため無職でお金を借りたい場合は、返済能力に関係なく利用できる以下のような審査なしの借り入れ方法を選択しましょう。

審査なしの借入方法	融資時間	限度額	担保	連帯保証人
質屋でお金を借りる	最短即日	担保査定額の7〜8割	必要	不要
生命保険の契約者貸付制度	最短即日	解約返戻金の7〜9割	必要	不要
クレジットカードのキャッシング	最短即日	平均10〜50万円	不要	不要

とくに質屋でお金を借りる方法なら、電化製品や貴金属といった担保を預けるだけで、評価額の7〜8割までお金を借りられます。

滞りなく返済を続ければ担保が売却されることもないため、一時的にお金を借りたい人に最適です。

個人事業主が事業資金を借りたいのならレイク de ビジネスが最適

個人事業主が事業資金を借りたい場合は、レイクのカードローンではなくビジネスローンとなるレイク de ビジネスを選ぶのが最適です。

一般的なカードローンは個人への少額融資を専門としているため、資金使途が事業資金だと審査に通過できません。

しかし、個人事業主を対象としたレイク de ビジネスなら、個人事業主でも事業資金としてお金を借りられるうえ、最大500万円までの高額融資に対応してもらえます。

レイク de ビジネスのような個人事業主向けローンは総量規制の例外貸付に該当するため、年収の3分の1以上を借りることも可能です。

自動契約機で19:30までに手続きを完了すれば最短即日で借り入れでき、今すぐ事業資金が必要なときにも役立ちます。

限度額	1万円～500万円	金利	4.5％～18.0％
返済期間	最長10年	返済回数	最大120回
貸付対象	満20歳～70歳の個人事業主	資金使途	事業資金（開業資金は含まない）
返済方式	残高スライドリボルビング方式 元利定額リボルビング方式	詳細	レイク de ビジネス商品概要説明書

一度に複数社で申し込むと信用度が下がるのでレイクのみに絞るのが最適

意外と知られていませんが、レイクに限らず、どの消費者金融でも一度に複数社で申し込むと信用度が下がって審査に落ちてしまいます。

レイクの審査では他社ローンの申し込み状況をJICC（日本信用情報機構）で照会しており、一度に複数社で申し込んでいる人は慢性的に金銭が足りない状況を疑われてしまうからです。

そのため審査落ちになる可能性を少しでも減らしたいのなら、申込先はレイク1社のみに絞りましょう。

申し込み先をレイク1社に絞っておけば、与信審査で無駄にマイナスな印象となることを避けられます。

ただし1ヶ月以内にカードローンを申し込んだ件数が3件を超えている人は、すでに申し込みブラックとして取り扱われている可能性があります。

申し込みブラックの状態だと、今からレイク1社だけで申し込んでも審査に通過できないため、信用情報から記録が消える6ヶ月まで待つのが最適です。

過去にSBI新生銀行カードローン エルで問題を起こした人は他社を選ぼう

過去にSBI新生銀行カードローン エル（旧 新生銀行レイク）で金融事故やトラブルを起こしている人は、レイクの審査に通過できないためアコムやアイフルなどの他社で申し込みましょう。

レイクは、SBI新生銀行カードローン エルの後継としてリリースされたカードローンだからです。

契約情報が引き継がれており、過去にSBI新生銀行カードローン エルおよび商品名が変更される前の新生銀行レイクで延滞や滞納などの金融事故を起こしている人は、信用度が低くなります。

上述で信用情報の記録は5年程度で削除されると言いましたが、消費者金融側が保有している契約情報は消えません。

10年以上の期間が空いていて年収や雇用形態などの顧客情報が改善していない限り、信頼度の回復は困難なため、トラブルの情報を確認できないアコムなどの他社を選ぶのが最適です。

在籍確認が取れないと審査落ちになるため会社の営業日に申し込もう

レイクの審査に落ちる原因としては、電話連絡による在籍確認が取れないことも挙げられます。

レイクは電話による在籍確認なしとなっていますが、返済能力や信用能力に懸念点があったり、申込に不備が発生したりするとやむを得ず勤務先へ在籍確認を実施するケースがあります。*

万が一勤務先へ電話連絡された際に休業日で応対できないと、在籍確認が取れず、審査に落ちてしまう可能性があるため、営業日に申し込むのが最適です。

ただし、以下の審査回答時間内で余裕をもって申し込まないと、在籍確認の電話連絡が翌日に回されてしまいます。

	審査回答時間
月曜日〜日曜日	8:10〜21:50*
毎月第3日曜日	8:10〜19:00*

例えば金曜日の22:00に申し込んだ場合、在籍確認の電話連絡が実施されるのは翌日となる土曜日の8:10〜21:50です。

土曜日に勤務先が休業日だと在籍確認が取れないため、余裕を持って申し込んだほうがよいでしょう。

勤務先が休業日になる土日に即日融資を受けたい人は、電話連絡による在籍確認を避けるために個人情報や勤務先について正確に記入して申請するのが最適です。

注釈
※毎月第3日曜日のみ：8時10分～19時
※年末年始を除く
※在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意なくお電話いたしません。

虚偽の情報で申し込むと審査に通らないので正しく申請しよう

申し込み時に氏名や住所、年収といった顧客情報で虚偽の申告をすると、審査に通らなくなります。

貸金業はお金を貸す側と借りる側の信用があってこそ成り立つ取引であり、虚偽の申請をすることで関係性が崩れてしまうからです。

一度でも嘘をつくと信用に値しないと判断されるため、お金を借りたいのなら最初から正しい情報で申請しましょう。

ちなみに管理人がレイクで申し込んだ際は年収を間違えて入力してしまい、オペレーターから確認の連絡がありました。

間違えて申告した旨を正直に伝えたので理解してもらえましたが、それでも虚偽の申告を続けていたら審査に通過できなかったかもしれません。

虚偽の申請で審査に通過できたとしても、契約後にバレると一括返済や刑法における詐欺罪で懲役10年以下などのペナルティが課せられるため、初めから正直に申請するのが最適です。

レイクの在籍確認の流れ！電話連絡なしで勤務先にバレづらい

レイクの在籍確認は、申し込み後、審査中に実施される流れとなっています。

レイクの在籍確認は提出書類や調査によって実施されるため、勤務先への電話連絡なしとなっており、バレづらいのが特徴です。

一般的なカードローンでは、勤務先への在籍確認を回避したい旨を伝えると直近の収入証明書や社員証といった提出書類を求められますが、レイクは電話連絡なしのため不要です。*

勤務先への電話連絡を回避できれば、同僚や上司から怪しまれることもありません。

ただし、申し込み内容で虚偽の申請をしたり他社借り入れが多すぎたりといった懸念点があると、勤務先へ電話連絡されるケースがあります。

少しでも勤務先へ電話連絡されるリスクを抑えたいのなら、申し込み内容を正しく申請することはもちろん、他社借り入れの返済も進めておくとよいでしょう。

どうしても在籍確認の電話連絡を避けられない場合であっても、レイクは最後まで個人情報に配慮してもらえます。

注釈
※在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意なくお電話いたしません。

電話連絡が必要な場合でもオペレーターの個人名を名乗ってもらえる

万が一レイクから勤務先へ電話連絡されても、オペレーターの個人名で名乗ってもらえるため、バレづらくなります。

レイクは個人情報保護法を遵守しており、借り入れの事実が周囲にバレないようプライバシーへの配慮をしているからです。

他社と違って会社名や金融機関名を名乗られることはないため、上司や同僚が電話応対しても怪しまれません。

さらにレイクでは、要望に応じて同性のオペレーターに対応してもらえます。

例えばあなたが女性の場合は、在籍確認の担当オペレーターを女性に指定できます。

同性のオペレーターを指定したうえで、友人から電話がかかってくるかもしれない旨を周囲に話しておけば、より一層バレづらくなるでしょう。

非通知または発信専用の番号を使用してもらえるので見られてもバレない

レイクは万が一申し込み内容の不備等で勤務先に連絡する場合に、非通知または発信専用の番号を使用します。

そのため電話応対する同僚に発信先の番号を見られても、レイクであることがバレない利点があります。

最近では詐欺被害を防ぐ目的で、発信先の電話番号をインターネット検索して実在性を確認することを電話応対のマニュアルに取り入れている企業も少なくありません。

他社が使用する電話番号はインターネット検索すると社名が表示されてしまいますが、レイクは非通知や公表されていない発信専用の番号のため第三者が調査できない仕様となっています。

他社でも在籍確認における電話連絡なしのケースはあるものの、万が一不備などがあった場合に備えて、レイクを選んだほうがよいでしょう。

家族にも内緒で借り入れできる！カードレスだから自宅郵送物なしも可能

レイクはカードレスが選択できることによって自宅郵送物なしも可能なため、勤務先だけではなく、家族にも内緒で借り入れすることが可能です。

カードレスに対応していないカードローンは契約と同時にローンカードが発行されるため、どうしても自宅に封筒が届いてしまいます。

とくに中小消費者金融や銀行カードローンの場合は送り主名に社名が記載されるケースが多く、自分が不在のときに家族が郵送物を受け取るとバレてしまいます。

そのため、家族にも内緒でお金を借りたいのなら、レイクでカードレスを選択して申し込んだほうがよいでしょう。

レイクは、契約書や完済証明書などもWebでダウンロードできる仕組みとなっており、一度カードレスを選択すればその後も郵送物が届きません。

ただし、返済が遅れるとハガキで督促状が届いてしまうため、完済まで滞りなく支払い続けることが大切です。

利息や返済の負担が心配な人は、レイクで最大365日間の無利息期間が適用されるように契約額を増やすと支払総額が抑えられます。

レイクは無利息期間で最大365日間の利息が0円！支払いの負担が減る

レイクの最大の強みは、無利息期間が最大365日間で、どの消費者金融よりも日数が長いことです。

他社の無利息期間は最大30日間に設定されているケースがほとんどで、レイクを選んだほうが12倍も日数が長くなります。

レイクで最大365日間の無利息期間を選ぶと、初回契約の翌日から借りた金額に対する利息が0円になります。

無利息期間中は金利が発生しないため、低金利なカードローンと言っても過言ではないでしょう。

レイクの無利息期間は、以下のとおりです。

無利息期間	無利息の対象
最大365日間	50万円以上の契約をした場合
最大60日間	50万円未満の契約をした場合

無利息期間の条件
※60日間無利息、365日間無利息の併用不可
※レイクで初回契約の方が対象
※初回契約翌日から無利息適用
※無利息期間終了後は通常金利適用
※レイクで初回契約の方が対象
※Webでお申込み、ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方
※Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方

レイクの無利息期間は契約金額や契約方法、借り入れ金額によって異なり、自分の都合に合わせて選ぶのが最善の方法になります。

無利息期間によって利息がどれくらい変わるのか、シミュレーションしてみました。

5万円を借りた場合の利息を比較

借入期間	365日間無利息の場合	60日間無利息の場合
1ヶ月	0円	0円
3ヶ月	0円	0円
6ヶ月	0円	1,478円
9ヶ月	0円	3,695円
12ヶ月	0円	5,912円

借りたい金額が5万円程度でも50万円以上の契約をして、最大365日間の無利息期間が適用されたほうが5,912円も利息を抑えられます。

ただし、無利息期間サービスを受けられるのは新生フィナンシャルで初回契約をする人のみです。

過去にSBI新生銀行カードローン エル（旧 新生銀行レイク）などで融資を受けていた人は、無利息期間が適用されません。

株式会社新生銀行が株式会社SBI新生銀行へ名称変更したことで再び無利息期間を利用できると思っている人もいるかもしれませんが、顧客の取引履歴は残っていますので、対象外となります。

どうしても無利息期間を利用してお金を借りたいのなら、レイクではなくアコムやアイフルといった系列会社が異なる他社で申し込むのが最適です。

利用する条件として初回契約であることが求められる

無利息期間を利用する条件は、レイクが初回契約であることです。

レイクは初めてのキャッシングで金利に関する知識が薄い人でも利息が増えすぎないように、無利息期間を設けています。

初めてキャッシングする人だけではなく、他社で融資を受けた経験がある人でもレイクで契約するのが初回であれば無利息期間が利用できます。

ただし現在レイクで借り入れをしている人や過去に解約して契約し直した人は、無利息期間サービスの対象外です。

一度レイクで契約したことのある人が無利息期間を利用したいのなら、アイフルやアコムといった他社の大手消費者金融で申し込みましょう。

融資時間や金利といった仕様は大手消費者金融に劣ってしまいますが、完済すれば何度でも無利息期間が適用されるベルーナノーティスの審査を受けるのもひとつの手段です。

延滞すると途中でも無利息期間が終了になるため滞りなく返済しよう

レイクでは、無利息期間の途中であっても延滞すると即時で終了になってしまいます。

具体的に言うと、支払いが指定した返済日から1日でも遅れたら、その時点で無利息期間が終了されます。

無利息期間が終了すると利息が発生してしまうため、無駄なお金を支払いたくないのなら、滞りなく返済しましょう。

無利息期間が終了しても延滞を続けると、通常金利で計算された利息に加えて遅延損害金も上乗せされてしまいます。

無利息期間が他社より長いレイクで契約しても、途中で終了したり遅延損害金が発生したりでは利点を有効活用できません。

レイクで契約するのなら、支払いが苦しくならない程度の金額だけを借りて、無理なく返済を続けるのが最適です。

無利息期間の終了後は年率4.5〜18.0%の通常金利が適用される

無利息期間の終了後は、借り入れ金額に応じて4.5〜18.0%の通常金利が適用されます。

借り入れ金額ごとの適用金利は、以下のとおりです。

借入金額	適用金利（年率）
1〜200万円	12.0〜18.0%
200万円〜500万円	4.5〜18.0%

金利と聞くと返済が不安に感じる人もいると思いますが、消費者金融の金利なら高額な利息にはなりません。

例えば5万円を金利18.0%で30日間借りた場合、支払う利息は約739円です。

10万円を借りる程度なら、1ヶ月あたりの利息が1,000円を超えることはありませんので安心してください。

レイクの借り方！申し込みから借り入れまでの流れは最短15分で完了

レイクは、Webで申し込むと借り入れまでの流れが最短15分で完了します。*

最短時間でお金を借りるための流れは、以下を参考にしてください。

STEP1
Web申し込みおよび審査
レイクは、24時間365日いつでもWebで申し込みが可能です。
申し込みが完了すると、最短15秒で審査結果を表示してもらえます。

STEP2
本人確認および契約
レイクは、本人確認はスマホで完結するのが特徴です。
契約方法でWeb完結（郵送なし）を選択すると、自宅への郵送物を回避できます。

STEP3
借り入れ
銀行振込やセブン銀行のスマホATM取引、提携ATM、PayPayマネーチャージで借り入れできます。
利用限度額内であれば、何度でも借り入れできるのも嬉しいポイントです。

郵送や電話で申し込むとどうしても待ち時間が長くなってしまうため、最短ルートで融資を受けたいのなら、Webで申し込むのが最適です。

Webで申し込むと情報がすぐに記録されるため審査における無駄な時間が短縮されるうえ、必要書類の提出も簡単になります。

ただし、必要書類を提出できないと審査が長引いてしまいますので、あらかじめ用意しておきましょう。

注釈
※21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

免許証を提出できる人はスマート本人確認で身分証明がすぐ完了する

免許証を提出できる人は、スマート本人確認を選択すれば身分証明がすぐに完了します。

スマート本人確認ではスマホ画面の指示に従って免許証と自分の顔を撮影する流れになっており、提出された画像および映像をオペレーターが確認することで身分証明になります。

提出書類の顔写真と申込者の顔をがオペレーターが見比べることで本人確認の精度が上がるため、運転免許証のみでお金を借りることが可能です。

本人確認書類をコピーしたり郵送したりする必要がなく、無駄な時間が発生しない利点もあります。

免許証を持っていない人であっても、アップロードで提出を選択すれば以下のような身分証明書でも本人確認が可能となります。

• 健康保険証
• マイナンバーカード
• パスポート
• 在留カードなど

ただし保険証でお金を借りる場合は健康保険法の改訂に基づいて記号や番号、保険者番号部分、QRコードなどが見えないようにマスキングが必要です。*

マスキングができていないと、提出を断られるケースもありますので気を付けましょう。

注釈
※QRコードは、（株）デンソーウェーブの登録商標です。

借り入れ金額50万円まで収入証明書不要で借りれるのは最大の強み

レイクの強みは、借り入れ金額が50万円まで収入証明書不要で借り入れできる点です。

貸金業法における収入証明書の提出要項は、1社からの借り入れが50万円を超える場合または複数社からの借り入れが100万円を超える場合となっています。

つまり、他社借り入れがない人は50万円まで収入証明書不要でレイクからお金を借りられるということです。

反対に他社借り入れがある人は、既存ローン残債と合算して100万円を超えると収入証明書が必要になってしまいますので、レイクの希望契約額を減らして調整しましょう。*

希望契約額が少額でも、年収が少なすぎたり信用情報に問題があったりすると、返済能力を確認する目的で収入証明書の提出を求められるケースがあります。

注釈
※他社とは、使途自由の類似無担保融資サービスを提供している会社のことを表します。

審査結果はメールで確認できるため電話を聞かれてバレる心配がない

一般的なおすすめのカードローンでは電話で審査結果の通知をするのが一般的で、勤務中や家族が近くにいる場合など、時間帯によってはキャッシングがバレてしまう可能性があります。

しかし、レイクは審査結果がメールで確認できるため、電話の内容を聞かれてバレる心配がありません。

レイクで審査結果をメールで通知してもらう手順は、以下のとおりです。

• Webで申し込みフォームを開く
• 希望契約額とメールアドレスを入力する
• 画面の指示に沿って顧客情報を入力する
• 審査結果通知方法でメールにチェックをつける

審査結果をメールで通知してもらうには、Webからの申し込みが必須になります。

最初に入力したメールアドレスに通知が届く仕組みとなっているため、家族または勤務先で共用しているパソコンなどではなく、個人的に使用しているスマホのアドレスを登録しましょう。

申し込んだ後は、迷惑メールに振り分けられて届かないトラブルが起こらないよう、レイクの以下メールアドレスをドメイン登録しておくのが最適です。

• ＠shinseifinancial.co.jp
• ＠ma.shinseifinancial.co.jp

結果通知が遅い原因は申し込みが混み合っているから

レイクのメールアドレスをドメイン登録しても結果通知が遅い場合の原因として挙げられるのは、申し込みが混み合っていることです。

例えばお盆休みやゴールデンウィークといった連休、給料日前となる人が多い毎月25日付近はカードローンの需要が高まる時期で、申し込み者が集中します。

以下は実際に当サイトを経由して申し込んだ人数を表す一例ですが、5月や8月といった連休時期に申込者数が急増していました。

管理人もお盆休みに審査時間が最短30分の他社で申し込み、契約できたのが約10時間後になった経験があります。

申込者数が集中すると自然に審査担当者も手一杯となってしまい、契約までに時間がかかるため、お金が必要になりそうな場合は余裕を持って申し込んでおくのが最適です。

結果通知が来ない時は審査状況を公式ホームページで確認しよう

レイクから結果通知が来ない場合は、公式ホームページで審査状況を確認しましょう。

公式ホームページから審査状況の確認ページへ移動すると、名前や生年月日、電話番号を入力するだけで現在の進捗を確認できます。

通信状況やドメイン登録等のトラブルでメールが届いていないだけで、実は審査が終わっているケースもあるため、結果通知が来ないと感じたら早めに確認するのが最適です。

ただし管理人も経験したのですが、申し込み時に生年月日や電話番号の入力を間違えていると、確認できなくなってしまいます。

名前や生年月日、電話番号を入力しても内容に誤りがある旨の表示が出てしまった人は、オペレーターに連絡すると原因を特定してもらえます。

管理人の場合はオペレーターから申し込みで入力した生年月日を確認され、そこで間違いに気づき、申請内容を修正してもらいました。

増額審査であっても最短即日中に回答を通知してもらえる

レイクは、増額審査においても最短即日中に回答を通知してもらえます。

最短ルートで追加融資を受けたい人は、初回契約時と同様にWebで申し込み、審査時間を短縮するのが最適です。

今までレイクを利用している最中に滞りなく返済し、信頼度が上がっている場合は、増額審査でも最短即日中に結果を通知してもらえます。

審査に通過できるか気になる人は、レイクから増額案内のメールが届いていないか確認してみましょう。

増額案内のメールは信頼度が上がっている人のみに送るため、受信している人のほうが審査で有利ということになります。

ただし、最短ルートで契約額を増額するには収入証明書の提出が必要です。

収入証明書の提出ができない場合は、最短即日中に審査で通過することが困難になりますので、急いでいるなら提出したほうがよいでしょう。

レイクで収入証明書として提出できる書類は、以下のとおりです。

• 最新の源泉徴収票
• 直近2ヶ月分の給与明細書
• 住民税決定通知書および納税通知書
• 確定申告書
• 所得（課税）証明書

いずれかの書類が提出できれば、その日のうちに結果を通知してもらえる可能性が高くなります。

借入金の受け取り方！レイクアプリならコンビニでスマホATM取引が可能

レイクで契約が完了したら、すぐに借入金を受け取れます。

借入金の受け取り方でおすすめなのは、レイクアプリでコンビニのスマホATM取引を利用することです。

レイクはセブン銀行と提携を結んでおり、セブンイレブンのコンビニに設置してあるATM画面でスマホATM取引を選択すると、ローンカードがなくてもその場で借入金を受け取れます。

アプリでお金を借りる手順は、以下のとおりです。

1. セブンイレブン内のセブン銀行ATMでスマホATM取引を選択する
2. レイクアプリを起動して「借りる／返す」を選択
3. レイクアプリで「借りる」を選択
4. レイクアプリで「スマホATM取引で借りる」を選択
5. レイクアプリで起動されたカメラでセブン銀行ATM画面に表示されたQRコードを読み込む
6. レイクアプリに表示された企業番号をセブン銀行ATM画面に入力する
7. コンビニATM画面で借り入れしたい金額を入力する

コンビニATMなら24時間いつでも利用できるうえ、最短10秒ほどですぐに現金を引き出せる利点があります。

窓口や自動契約機の営業時間、振込対応時間に関係なく利用できるため、借り入れを急いでいる人に最適です。

ローンカードが不要なことから、周囲の目を気にする必要もありません。

ただし、セブン銀行ATMの規定に伴い、借り入れ1回あたりの引き出し上限額は最大10万円となります。

もちろん回数を分けて複数回の借り入れを続けることも可能ですが、1日あたりの上限額は50万円までとなっておりますので覚えておきましょう。

スマホATM取引で借入金を受け取れば通帳に記録が残らない

スマホATM取引で借入金を受け取れば、自分の銀行口座を経由せずにお金を借りられるため、通帳に記録が残りません。

例えば夫婦で銀行口座をまとめている状態でパートナーに通帳を見られても、バレない利点があります。

ただし返済する際に口座引き落としや銀行振込を選択すると、通帳に記帳されてしまいます。

そのため、最後までバレずにレイクで借り入れしたいのなら、返済する際も支払日前までにスマホATM取引を利用したほうがよいでしょう。

通帳を見られる心配がなく、家賃や光熱費の引き落とし日直前でどうしても自分の銀行口座にお金が必要な場合は、振込融資を選択するのが最適です。

スマホで振込融資を依頼すると借入金を銀行口座へ送金してもらえる

レイクからお金を借りる際にスマホで振込融資を依頼すると、最短1分ほどで借入金を銀行口座へ送金してもらえます。

振込融資は、レイクアプリと公式ホームページの会員ページどちらからでも利用が可能です。

自宅にいながらスマホひとつで融資を受けられるため、自動契約機やATMにいるところを見られない利点があります。

振込融資でレイクからお金を借りる手順は、以下のとおりです。

1. レイクアプリまたは公式ホームページの会員ページへログインする
2. ホーム画面の「借りる」または「お借入れ」を選択
3. 借り入れしたい金額を入力
4. 「入力内容の確認へ」を押す
5. 「お申込みを完了する」を押す

初回借り入れ時に振込融資を選択しても最短即日融資には対応してもらえますが、受付時間が以下のように設けられています。

曜日	時間帯
月曜日	8:10〜23:50
火曜日〜土曜日	0:15〜23:50
日曜日	4:00〜18:50

受付時間外に振込融資依頼をすると送金が翌日となりますので、最短即日でお金を借りたいのなら早めに申請しましょう。

レイクの返済方法！Web返済サービスなら自宅でいつでも支払いが可能

レイクの返済方法は、以下の6通りです。

返済方法	詳細
Web返済サービス	レイク会員ページを経由してインターネットバンキングで返済
口座振替サービス	毎月の指定日に返済金額が自動引き落としされる
スマホATM取引	コンビニATMのスマホATM取引を選択して返済金を入金する
提携ATM	ローンカードを利用して提携ATMで返済金を入金する
銀行振込	銀行のATMを利用して返済金を振り込む
PayPayマネー払い	PayPayと提携して返済金を入金する

レイクはWeb申し込みでカードレスを選択すると、Web返済サービスを利用できるようになり、自宅でいつでも支払いが可能になります。

スマホでレイク会員ページにアクセスするとインターネットバンキング口座へ遷移し、支払う金額を入力するだけで自分の銀行口座から返済金が送金されます。

ただし、Web返済サービスは口座引き落としと違って返済日のたびに同じ手順で送金しなくてはいけません。

返済を忘れてしまいそうな人は、口座振替を選択して自動的に返済できる環境にしたほうがよいでしょう。

口座振替を選択しておくと返済忘れを防止できる

レイクの返済方法に口座振替を選択しておくと、毎月の返済日に自動引き落としされるため、返済忘れを防止できます。

意外と知られていませんが、カードローンには遅延損害金が設定されており、レイクの場合は返済が遅れると滞納日数に応じて年率20.0%を乗じた金額が上乗せされます。

遅延損害金が上乗せされると返済総額も増えてしまうため、返済遅れによって無駄なお金を支払いたくないのなら、あらかじめ自動引き落としされる状況に設定したほうがよいでしょう。

口座振替は自動引き落としを実施してもらえる反面、銀行残高が不足していると振替不能となる難点があります。

振替不能となるのも遅延損害金が発生する原因となりますので、返済日前に残高を確認しておくのが最適です。

初めてお金を借りるならレイク

レイクは、無利息期間が2種類あるうえにWeb申し込みなら 最短15分融資も可能で、初めてキャッシングする人にもおすすめの消費者金融です。*

管理人もレイクで契約していますが、在籍確認における電話連絡なしや自宅郵送物なしといった配慮があるので、未だに周囲へキャッシングがバレていません。*

スマホATM取引や振込融資といったすぐに借入金を受け取れる仕組みもあり、使い勝手の面でも他社に劣らない魅力があります。

そのため、初めてキャッシングする人に限らず、借入先を他社から変更したい人にも最適です。

最後に、レイクの審査における重要なポイントをまとめましたので、参考にしてください。

レイクの審査ポイント

• レイクの審査難易度は甘いわけでも厳しいわけでもない
• どの消費者金融も審査難易度は同じ
• レイクの新規成約率は非公開でも審査が厳しいわけではない
• レイクの申込条件は満20歳〜70歳で安定した収入があること
• 信用情報に傷があるとレイクの審査に通らない

貸付条件と注釈
※21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意なくお電話いたしません。

レイク無利息期間の条件

無利息期間の適用条件	初めてなら初回契約翌日から無利息。 無利息期間経過後は通常金利適用。 60日間無利息、365日間無利息の併用不可。
60日間無利息の適用条件	レイクで初回契約の方が対象 Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方
365日無利息	レイクで初回契約の方が対象 Webでお申込み、ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方

アイフルの貸付条件

商号	アイフル株式会社
登録番号	近畿財務局長(14)第00218号
貸付利率	3.0%～18.0%（実質年率）
遅延損害金	20.0％（実質年率）
契約限度額または貸付金額	800万円以内(要審査)
返済方式	借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
返済期間・回数	借入直後最長14年6ヶ月（1～151回)
担保・連帯保証人	不要