岐阜信用金庫のマイカーローンは他と比べてお得になるか | 2種類の金利優遇の条件を確認

車の購入に際してマイカーローンを利用する時、地域の信用金庫も借入先の候補として考える人もいると思います。

そんな中で、岐阜信用金庫では資金用途に違いがある2つのマイカーローンが用意されており、それぞれに特徴があります。

本記事では岐阜信用金庫のマイカーローンについて、違いや他の借入手段との比較を紹介しているため、利用を検討している方はこれからの内容を参考にしてみてください。
この記事でわかること
  • 岐阜信用金庫では車に関わる全般で資金運用できるマイカーローンと車の購入費用に限定して資金運用できる「Eco応援ローン<カープラン>」がある
  • マイカーローンでは基本金利が年3.6%~4.7%で、3つの条件のうち1つを満たすと1.0%、2つ以上を満たすと1.5%金利優遇される
  • マイカーローンは年0.5%金利を上乗せすることでがんと診断された時にマイカーローンの残高を0円できる「がん団信」のオプションがある
  • Eco応援ローン<カープラン>では基本金利が年3.30%で、ハイブリッド車の購入用途かつ口座への給与振込または住宅ローンの利用で最大1.8%まで金利優遇される
  • エコカーの購入のための資金運用に限って見るとEco応援ローン<カープラン>の方がお得と言える
  • 他の銀行系マイカーローンと比べると金利優遇が受けられる場合は2つのマイカーローンを利用する方がお得と言える
  • Eco応援ローン<カープラン>の申し込みは在宅で完結するが、マイカーローンは仮審査の後に来店する必要がある

岐阜信用金庫のマイカーローンと契約サービスによる優待

岐阜信用金庫は岐阜県岐阜市に本店があり、県内では最大の規模の信用金庫となっています。

営業エリアとしては岐阜県の他に愛知県の複数の市と長野県の一部が該当するものです。

都道府県営業区域
岐阜県岐阜市、大垣市、各務原市、羽島市、瑞穂市、本巣市、山県市、海津市、関市、美濃市、美濃加茂市、可児市、中津川市、恵那市、多治見市、土岐市、瑞浪市、郡上市、下呂市、羽島郡、本巣郡、安八郡、不破郡、養老郡、揖斐郡、加茂郡、可児郡
愛知県名古屋市、一宮市、江南市、稲沢市、清須市、北名古屋市、岩倉市、犬山市、春日井市、愛西市、弥富市、小牧市、尾張旭市、瀬戸市、日進市、豊明市、西春日井郡、丹羽郡、愛知郡、あま市、津島市、海部郡、長久手市長野県
長野県木曽郡のうち、南木曽町・大桑村の区域

そんな岐阜信用金庫では、目的別ローン内として「ニューライフサポートプラン」にマイカーローン、エコカー購入の場合にお得になる「Eco応援ローン<カープラン>」の2種類を用意しています。

3つの条件に合うと金利優遇される「岐阜信用金庫のマイカーローン」

3つの条件に合うと金利優遇される「岐阜信用金庫のマイカーローン」

岐阜信用金庫のニューライフサポートプランにおけるマイカーローンは、車の購入や運転免許証の取得など、車に関わる用途で使えるようになっています。

申込資格以下の条件を全て満たす人1.申込時の年齢が満20歳以上満65歳以下の人2.岐阜信用金庫営業区域内に住んでいるまたは勤めている人3.安定した収入がある人4.保証会社(㈱オリエントコーポレーション)の保証が受けられる人
資金用途新車、中古車、自動二輪車、オプション購入、車検、修理、運転免許取得、カーポート・車庫、諸費用等、車のローン借換・ローン残債上乗せ資金
金利3.6%~4.7%の変動金利(2.1%~3.2%)()は以下の優遇条件を満たした場合①取引優遇(岐阜信用金庫の受取または住宅ローンの借り入れをしている人)②岐阜信用金庫が指定するエコカー(ハイブリッド車・電気自動車等)の購入・借換資金③岐阜信用金庫が指定する「国や自治体の事業に関する制度」に登録された企業の従業員※1つにつき1.0%、①から③の2つ以上併用で最大1.5%
利用限度額10万円以上800万円以内(1万円単位)※借換の場合は借換対象ローンの残高以内
返済方式毎月元利均等分割返済(返済日は毎月5・15・25日から選択)※申込金額の50%以内について、ボーナス併用返済も利用可能
借入期間1年以上10年以内
担保・保証人不要
保証会社㈱オリエントコーポレーション

参考サイト:岐阜信用金庫公式サイト(マイカーローン )

注目したい部分は金利面の優遇であり、3つの条件のうち1つを満たせば1.0%の優遇、2つ以上を満たしたら最大1.5%の優遇が付与されるようになるので、申し込み条件に当てはまる人は、他の銀行や信用金庫よりもお得に使える可能性があります。

また、このマイカーローンを利用する際にオプションとして「がん団信」が用意されています。
利用条件加入時満20歳以上満51歳未満の人
保障内容死亡・高度障害の保障の他「がん」と診断確定された場合、残債を一括保障(上皮がん、皮膚の悪性黒色腫以外の皮膚がんを除く)
上乗せ金利年0.5%
引受保険会社カーディフ生命保険株式会社

上記のマイカーローンの審査で決定された金利に年0.5%の金利を上乗せすることになりますが、がんの診断された場合にマイカーローンの残高を0円にできるので、オプションの追加を検討する余地はあるでしょう。

エコカー購入の用途で金利優遇される「Eco応援ローン<カープラン>」

エコカー購入の用途で金利優遇される「Eco応援ローン<カープラン>」

岐阜信用金庫には先のマイカーローンとは別に新車・中古車の購入に関わる費用に限定したEco応援ローン<カープラン>があります。

申込資格以下の条件を全て満たす人1.申込時の年齢が満20歳以上満65歳以下の人2.岐阜信用金庫営業区域内に住んでいるまたは勤めている人3.保証会社(㈱オリエントコーポレーション)の保証が受けられる人4.ぎふしんアプリバンキングに普通預金口座を登録している人
資金用途新車・中古車購入費用および購入に伴う諸費用(残価設定ローン満了時の買取代金を含む)
金利電気・燃料電池自動車プラン 年1.80%(最優遇金利)スタンダードプラン 年3.30%①ハイブリッド車購入…年1.00%②給与振込(5万円以上)または住宅ローンを利用している人…年0.50%※変動金利・保証料込み
利用限度額50万円以上800万円以内(1万円単位)
返済方式毎月元利均等分割返済(返済日は毎月15日)※ボーナス返済の利用不可
借入期間1年以上10年以内
担保・保証人不要
保証会社一般社団法人しんきん保証基金

参考サイト:岐阜信用金庫公式サイト Eco応援ローン<カープラン>

資金用途以外にも様々な違いがありますが、このプランはいわゆるエコカーと呼ばれる、ハイブリッド車の購入を推奨するプランになっています。

該当する「電気・燃料電池自動車プラン」であれば、先のマイカーローンよりも低い年1.80%の金利になるため、エコカー購入の用途のみで考えた場合、こちらのプランの方がお得になるのです。

ただし、こちらでは返済方式における返済日の指定やボーナス返済ができないこと、「がん団信」のオプションがないなど、利用者の状況によっては使いづらい部分があるのは覚えておきましょう。

マイカーローンでもお得にポイントが貯まる「家族deポイント」

マイカーローンでもお得にポイントが貯まる「家族deポイント」

岐阜信用金庫ではポイントサービスとして「家族deポイント」を提供しており、2つのマイカーローンの利用でもこのポイントを貯められます。

項目ごとの家族ポイントの設定は以下の通りです。

付与項目家族ポイント
取引残高1円以上50万円未満5
50万円以上300万円未満10
300万円以上1,000万円未満30
1,000万円以上50
普通預金2
給与受取25
年金受取20
口座振替(公共料金3項目以上)5
クレジットカード決済2
インターネットバンキング4
住宅ローン5
カードローン・当座貸越5
個人ローン(住宅ローン・カードローン・当座貸越を除く)5
投資信託5
公共債5
出資2

参考サイト:岐阜信用金庫公式サイト ポイントサービス「家族deポイント」

「家族deポイント」は同居の家族全員で申し込むようになっており、上記の各項目のポイントについては、家族全員のポイントを合計できます。

そして、申込月の翌々月1日から月末時点でのポイント数に応じてステージが決定し、それによって付与される特典が以下のように変わってきます。

ステージサードステージセカンドステージファーストステージゴールドステージ
ポイント21~40ポイント41~60ポイント61~100ポイント101ポイント
ポイントサービス定期
(期間:1年もの)
100万円までスーパー定期の店頭表示利率+年0.01%100万円までスーパー定期の店頭表示利率+年0.02%
当金庫ATM時間外
利用手数料
50%割引無料無料
外貨両替手数料50%割引50%割引
ATM(キャッシュカード)
振込手数料
50%割引
ネットバンキング
振込手数料
50%割引50%割引
貸金庫利用手数料年1,100円割引(税込)年3,300円割引(税込)
抽選プレゼント(年2回)1等 商品券2,000円分(50世帯)1等 商品券3,000円分(50世帯)1等 商品券5,000円分(50世帯)1等 商品券10,000円分(50世帯)
2等 ムーミングッズ(全ステージ合計50世帯)

2つのマイカーローンの返済は口座引き落としになることから、これらのサービスが直接的に影響するわけではありませんが、利用によってポイント数を増やすことは可能であり、そのポイントは同居の家族全員に付与されるため、よりお得に利用できます。

岐阜信用金庫内での違いとその他の銀行系マイカーローンの比較

岐阜信用金庫内での違いとその他の銀行系マイカーローンの比較

岐阜信用金庫の2つのカードローンの概要がわかったところで、実際に利用としていく際はどちらを選ぶべきか迷うかもしれません。

また、他のマイカーローンと比較した場合にお得であるかも気になる点であると思います。

そこで岐阜信用金庫の2つのマイカーローンの違いと、他の銀行系マイカーローンとの比較を見ていきます。

2つのカードローンの選び方は資金用途の範囲で見ると決めやすい

岐阜信用金庫の2つのマイカーローンについて主な違いは以下の表のようになります。

マイカーローンEco応援ローン<カープラン>
申込要件ぎふしんアプリバンキングに普通預金口座を登録している人
資金用途新車、中古車、自動二輪車、オプション購入、車検、修理、運転免許取得、カーポート・車庫、諸費用等、車のローン借換・ローン残債上乗せ資金新車・中古車購入費用および購入に伴う諸費用(残価設定ローン満了時の買取代金を含む)
金利(ほくぎんポイント俱楽部特典)3.6%~4.7%(2.1%~3.2%)1.80%~3.30%
借入額10万円~800万円50万円~800万円
返済日返済日は毎月5・15・25日から選択(毎月元利均等分割返済)返済日は毎月15日(毎月元利均等分割返済)
ボーナス返済の併用可(申込金額の50%以内)不可

金利優遇の条件であるエコカーについては、マイカーローンの方にも当てはまっていますが、Eco応援ローン<カープラン>の上限金利はマイカーローンの下限金利よりも低いため、結果的にEco応援ローン<カープラン>の方がお得になっています。

その代わり、Eco応援ローン<カープラン>には、ぎふしんアプリバンキングの普通預金口座登録が必須になるなど、様々な条件が付けられているものです。

マイカーローンは車検や車庫についても資金運用できるため、その点で比べることは難しいのですが、エコカーであればEco応援ローン<カープラン>、それ以外の車であれば金利優遇を受けられる前提でマイカーローンを選ぶと、お得に利用できます。

Eco応援ローン<カープラン>は他の銀行マイカーローンよりも得する可能性が高い

Eco応援ローン<カープラン>は他の銀行マイカーローンよりも得する可能性が高い

以下の表は岐阜信用金庫の2つのマイカーローンと著名な銀行マイカーローンの金利と利用限度額です。

マイカーローン金利(優遇等)借入額
岐阜信用金庫マイカーローン3.6%~4.7%(2.1%~3.2%)10万円~800万円
Eco応援ローン<カープラン>1.80%~3.30%50万円~800万円
三井住友銀行 マイカーローン4.475%(2.975%)10万円~300万円
三菱UFJ銀行 マイカーローン1.50%~2.45%(1.30%~2.45%)3.975%(据置タイプ)50万円~1,000万円
りそな銀行公式サイト マイカーローン1.90%、2.80%、4.475%10万円~1,000万円

参考サイト:

岐阜信用金庫 公式サイト(マイカーローン)

岐阜信用金庫公式サイト Eco応援ローン<カープラン>

三井住友銀行公式サイト(マイカーローン)

三菱UFJ銀行公式サイト(マイカーローン)

りそな銀行公式サイト(マイカーローン)

岐阜信用金庫のマイカーローンで比べると、借入額で見ると上限が他の方が高いことがあり、金利面で見ると全体的に他のマイカーローンの方が低くなる場合もあります。

ただ、金利面について、もしも金利優遇が適用される場合は、他の銀行カードローンの金利優遇と比べても低めの金利になっているため、お得に利用できます。

また、Eco応援ローン<カープラン>は資金用途が車の購入に限定されるため、単純に他のカードローンと比べることは難しいのですが、エコカーの購入で考えるとしたら金利でお得になります。

信用金庫を含む銀行系マイカーローンの全体的な金利は年1.0〜4.0%程度が基準になっていることから、岐阜信用金庫のマイカーローンについては平均的な金利、Eco応援ローン<カープラン>については、金利優遇の場合は低めの金利と言えます。

岐阜信用金庫のマイカーローンの申込方法と入出金

岐阜信用金庫のマイカーローンの申込方法と入出金

岐阜信用金庫の2つのマイカーローンについて、どちらかにメリットを感じて利用開始したい人は審査の時間があることから、早めに申し込み手続きを進めた方が良いでしょう。

岐阜信用金庫のマイカーローンについて、それぞれの申込方法を確認していきましょう。

岐阜信用金庫のマイカーローンでは来店が必要

岐阜信用金庫の通常のマイカーローンでは申込方法として、インターネット・FAX・窓口の3つから選択可能です。

しかし、インターネットで申し込んだ場合も、審査に通った後に来店をして手続きを進める必要があります。

一方、Eco応援ローン<カープラン>では岐阜信用金庫のアプリである「ぎふしんアプリバンキング」のみ申し込みできるようになっており、こちらは振込開始まで在宅で完結させられるものです。

申込資格に営業地域があることから来店できない人はいないものですが、マイカーローンでだと最終的に来店する必要があることは覚えておきましょう。

申し込みに必要な書類は2つの資料と証明書

岐阜信用金庫の2つのマイカーローンでは申し込みについては、以下の3つが必要になってきます。

本人確認資料運転免許証等
本人年収確認書類(借入金額が500万円以上の場合)源泉徴収票等
資金使途証明見積書、注文書等借換の場合は借換対象ローンの現在残高、返済履歴の確認できる資料

参考サイト:

岐阜信用金庫 公式サイト(マイカーローン)

岐阜信用金庫公式サイト Eco応援ローン<カープラン>

これらの資料はマイカーローンの場合は実際に店舗へ来店する時、Eco応援ローン<カープラン>の場合は申し込みの過程で、専用サイトにアップロードする時に必要になるものです。

後者については、スマホのカメラ等で撮影したものをアップロードするので、この点でも郵送などはしなくても構いません。

マイカーローンでは仮審査まで・Eco応援ローン<カープラン>では全ての手続きが在宅で完結

マイカーローンでは仮審査まで・Eco応援ローン<カープラン>では全ての手続きが在宅で完結

申し込みについては、マイカーローンの場合は岐阜信用金庫が用意したサイト、Eco応援ローン<カープラン>の場合は、保証会社である一般社団法人しんきん保証基金が用意したサイトで手続きを進めていくことになります。

まず、マイカーローンのインターネットでの申込手順は以下の通りです。

  1. 公式サイトのページから「仮審査申込み」をクリック
  2. 岐阜信用金庫と保証会社の「個人情報の取扱いに関する同意」に同意する
  3. 申し込み情報(借入希望額、返済希望回数、生年月日、職種、勤続年数、税込年収)とお客様情報を入力
  4. 入力内容を確認して申し込みが完了
  5. 仮審査が行われて岐阜信用金庫から電話で審査結果の連絡が来る
  6. 審査に通っている場合は岐阜信用金庫の店舗に来店して正式な手続を行う(本人確認資料はここで提示)
  7. 手続きが完了後、口座に入金される
  8. 公式サイトのページから「仮審査申込み」をクリック
  9. 岐阜信用金庫と保証会社の「個人情報の取扱いに関する同意」に同意する
  10. 申し込み情報(借入希望額、返済希望回数、生年月日、職種、勤続年数、税込年収)とお客様情報を入力
  11. 入力内容を確認して申し込みが完了
  12. 仮審査が行われて岐阜信用金庫から電話で審査結果の連絡が来る
  13. 審査に通っている場合は岐阜信用金庫の店舗に来店して正式な手続を行う(本人確認資料はここで提示)
  14. 手続きが完了後、口座に入金される

インターネットでの手続きは仮審査までとなっており、審査に問題がなければ、借入希望店かマネーコンサルティングセンターへ来店した上で手続きが完了します。

FAXや窓口で申し込みを進める場合は、仮審査以前のやり取りをFAXでの送付や来店でやっていく必要があるため、最終的に来店することを考えても、インターネットでの手続きが最も手間が少なくなっています。

次にEco応援ローン<カープラン>の申込手順は以下の通りです。

  1. アプリバンキングのメニューから申し込みを開始する
  2. 「Eco応援ローン<カープラン>商品概要」の「同意事項」に同意した後、自動的に保証会社のサイトへ移動し、メールアドレスを登録
  3. 登録したメールアドレスに保証会社からメールが送信され、記載されたURLから申込入力フォーム画面へ移る
  4. 必要事項を入力して申し込みが完了
  5. 仮審査が行われて登録したメールアドレスに審査結果を表示するサイトURLが載ったメールが届く
  6. サイトにて返済用預金口座や融資金の振込先情報、本人確認資料のアップロード手続き等の本申し込みを完了させる
  7. 岐阜信用金庫から電話で契約内容と融資金の振込日について確認する連絡が来る
  8. 確認後、登録したメールアドレスに契約専用のサイトURLが送信され、契約内容を確認した上で同意する
  9. 指定した振込火に融資実行後、支払い先へ振り込みが完了する(手続きの状況によっては払込日の希望は通らないことがあります)

 ※各申し込み過程で案内後10日間経過しても手続・連絡等が進まない場合はその時点で取り消し

申し込みの始めはアプリからですが、その後は保証会社が用意した複数のサイトで各項目を入力していくもので、全てのやり取りはそちらのサイトかメール・電話だけで完結します。

ただし、メールや電話への反応が遅れてしまうと、申し込みを最初からやり直すことになってしまうので、申し込み後は受信設定等を確認していつでも連絡を受けられるようにしておきましょう。

岐阜信用金庫の2つのマイカーローンは金利優遇でお得になるプラン

岐阜信用金庫のマイカーローンとEco応援ローン<カープラン>は他の銀行系マイカーローンと比べると、借入金額の上限ではやや少なくなることもありますが、金利では条件を満たして金利優遇を受けることでお得に利用できます。

営業地域のみ対応するなどの申込資格があるからこそできる優遇になっており、普段の口座利用と合わせることで、ポイントサービスの「家族deポイント」で更にお得になるので、条件に当てはまっている人はマイカーローンの利用先として十分候補となりえます。

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