北陸銀行の2つのカードローンはどちらを使うべきか？他のカードローンとの比較も紹介

借入を行う場合に、よく利用していることや近場に店舗があることから、地方銀行のカードローンを利用するか検討中の方もいると思います。

その中で、北陸銀行には2つのカードローンが用意されており、それぞれで利用限度額や金利の設定が異なっています。

本記事では北陸銀行の2つのカードローンについて、大手の銀行カードローンや消費者金融との違いや借入手段などを比較して解説しています。

北陸銀行カードローンの利用を検討している人は、これからの記事内容を参考にしてみてください。

北陸銀行の2つのカードローンと契約サービスによる優待

北陸銀行は、株式会社ほくほくフィナンシャルグループの傘下で、富山県富山市に本店を置いている地方銀行です。

地盤は富山県を含む北陸3県と、前身の十二銀行が店舗を開設していた北海道となっており、その他にも東京都や大阪といった国内数か所に加え、海外にも店舗展開をしています。

そんな北陸銀行はカードローンとして「カードローン スーパーNOW」と「カードローン クイックマン」を用意しています。

「カードローン スーパーNOW」は北陸銀行の口座を持っている人向け

北陸銀行の「カードローン スーパーNOW」は、北陸銀行の口座を持っている人向けのカードローンであり、その中で申込資格とは別に「NOW＜EX＞」と「NOW＜ゴールド＞」に別れています。

	NOW＜EX＞	NOW＜ゴールド＞
申込資格	以下の条件を全て満たす人1.申込時の年齢が満20歳以上満69歳以下の個人2.安定した収入がある人3.(株)北陸カードまたはアコム(株)の保証が受けられる人	以下の条件を全て満たす人1.申込時の年齢が満20歳以上満69歳以下の個人2.北陸銀行の口座で給与（月間5万以上）もしくは公的年金（月間1万円以上）を自動受取している人3.(株)北陸カードまたはアコム(株)の保証が受けられる人
資金用途	自由（事業資金は除く）
金利	8.6%～14.6%（5.6%～11.6%）※（）は「ほくぎんポイント倶楽部」で一定のポイント数で特典として引き下げられた際の金利	4.9%～11.8%（1.9%～8.8%）※同左
利用限度額	10万円～1,000万円（10万円単位）パートタイマー・アルバイト・派遣社員等は一律10万円61歳以上は借入限度額10万円
返済方式	約定返済（口座振替）、任意返済（ATM・窓口）
担保・保証人	不要
手数料・年会費等	無料（ATM手数料は別途発生）※「ほくぎんポイント倶楽部」の特典によってはATM手数料も無料になる

参考サイト：北陸銀行公式サイト カードローン スーパーNOW

直近では2020年7月に商品内容の改定が行われており、それまで利用限度額の上限が500万円だったところが1,000万円まで引き上げられ、それに伴って500万円を超える際の金利や約定返済時の金額が追加されました。

「カードローン クイックマン」は北陸銀行の口座を持ってない人向け

北陸銀行の「カードローン スーパーNOW」は北陸銀行の口座を持っていない人向けのカードローンです。

申込資格	以下の条件を全て満たす人 1.申込時の年齢が満20歳以上満69歳以下の個人2.アコム(株)の保証が受けられる人
資金用途	自由（事業資金は除く）
金利	11.95％（借入300万円超の場合）～14.95％（借入300万以下の場合）※固定金利
利用限度額	10万円～500万円（初回は100万円以内）※限度額はこの範囲内で決定される
返済方式	35日ごとの返済（ATM入金）
担保・保証人	不要
手数料・年会費等	無料（ATM手数料は別途発生）

参考サイト：北陸銀行公式サイト カードローン クイックマン

口座開設や来店が必要ないことから、申込条件さえ満たしてしまうと多くの人が利用できますが、その代わりに「スーパーNOW」と比べると、金利が高めになることや利用限度額の制限などの違いが出てきます。

「ほくぎんポイント倶楽部」は北陸銀行の利用がお得になる

北陸銀行の「スーパーNOW」における金利は、通常では「NOW＜EX＞」で8.6%～14.6%、「NOW＜ゴールド＞」で4.9%～11.8%となっていますが、「ほくぎんポイント俱楽部」に加入して条件を満たすことで、最大3.0％金利を下げられます。

「ほくぎんポイント俱楽部」は、北陸銀行で取引している個人が無料で申し込むことで利用できるサービスであり、登録次第でポイントについては以下の表のように、取引や残高ポイントによって付与ポイント数が変わってきます。

付与項目		ポイント
給与（月間5万円以上）または公的年金の自動受取		500
給与（5万円未満）の自動受取		400
カードローン		200
住宅ローン（住宅金融支援機構含む）		500
ほくぎんダイレクトA		100
クレジットカード（北陸JCBカードもしくは北陸Visaカード）ほくぎんデビット（ほくぎんJCBデビットもしくはほくぎんVisaデビット）		100
積立定期預金または積立投資信託（口座振替によるもの）		100
公共料金の自動支払い（電話、電気、水道、ガス、NHK）		100（2項目以上の取引がある場合に100ポイントが加算）
マル優またはマル特		100
個人預り資産の残高ポイント（個人年金保険を除く）	50万円以上100万円未満	100
	100万円以上300万円未満	200
	300万円以上500万円未満	300
	500万円以上1,000万円未満	400
	1,000万円以上	700
属性項目によるポイント	学割サービス（ほくぎんWeb口座限定）	500

	ステージ
	500	600	700	800	900～1100	1200～
北陸銀行ATM時間外手数料無料	〇	〇	〇	〇	〇	〇
提携コンビニATM引き出し手数料月間3回まで無料	〇	〇	〇	〇	〇	〇
提携コンビニATM預け入れ手数料無料	〇	〇	〇	〇	〇	〇
キャッシュカードと同じ取引店口座へのATM振込手数料無料（現金での振込は対象外）	〇	〇	〇	〇	〇	〇
ほくぎんダイレクトA・北陸銀行ポータルアプリを利用した北陸銀行口座への振込手数料無料	〇	〇	〇	〇	〇	〇
外貨定期預金店頭預入時為替手数料引き下げ	ー	ー	〇	〇	〇	〇
国債口座管理手数料無料	ー	ー	〇	〇	〇	〇
貸金庫手数料割引	ー	ー	ー	ー	〇	〇

ローン金利引き下げ幅		ステージ
		500	600	700	800	900～1100	1200～
各種ローン		ー	年1.0%	年1.0%	年1.0%	年1.3%	年1.5%
借換コース	変動金利	ー	年0.3%	年0.3%	年0.3%	年0.3%	年0.3%
	固定金利	ー	年0.15%	年0.15%	年0.15%	年0.15%	年0.15%
NOWスペシャル		ー	年0.3%	年0.3%	年0.3%	年0.3%	年0.3%
カードローンスーパーNOW		ー	年0.5%	年0.5%	年0.5%	年1.0%	年3.0%

住宅ローン金利引き下げ幅	ステージ
	1000～ 1100	1200～ 1300	1400～
金利再設定時	年0.2%	年0.3%	年0.4%

参考サイト：北陸銀行公式サイト ほくぎんポイント倶楽部

このうち「スーパーNOW」に関わる特典は「ローン金利引き下げ幅」で、600ポイント以上1100ポイント以下であれば0.5％、1200ポイント以上あれば3.0％金利が引き下げられるものです。

「スーパーNOW」では、最低でも申込条件となる自動受給で500もしくは400ポイント、カードローンの取引で200ポイントが付与されるので、ほくぎんポイント俱楽部への登録により、確実に0.5％分金利を下げられることになります。

「スーパーNOW」2種と「クイックマン」では「NOW＜ゴールド＞」が全体的にお得

北陸銀行の「スーパーNOW」と「クイックマン」では、口座開設の有無によって選べるものですが、「クイックマン」については北陸銀行で口座開設していても利用は可能です。

それでは「NOW＜EX＞」と「NOW＜ゴールド＞」を含めた、3つ全てが利用できる状態である場合に、最も利用しやすいカードローンはどれになるかを比較していきます。

	NOW＜EX＞	NOW＜ゴールド＞	クイックマン
北陸銀行の口座開設	必須		不要
年齢要件	満20歳以上満69歳以下
パート・アルバイト等	申込可
年金受給者	申込可
その他申込要件	ー	北陸銀行の口座で給与（月間5万以上）もしくは公的年金（月間1万円以上）を自動受取している人	ー
金利（ほくぎんポイント俱楽部特典）	8.6%～14.6%（5.6%～11.6%）	4.9%～11.8%（1.9%～8.8%）	11.95％～14.95％
利用限度額	10万円～1,000万円（10万円単位）パートタイマー・アルバイト・派遣社員等は一律10万円61歳以上は借入限度額10万円		10万円～500万円（初回は100万円以内）
返済方法	約定返済（口座振替）、任意返済（ATM・窓口）		35日ごとの返済（ATM入金）
担保・保証人	不要
無利息期間	なし
融資までの時間	明記なし
ATM手数料	ほくぎんポイント倶楽部の特典で一定数のポイント以上で無料		各ATMで手数料あり

利用限度額では「クイックマン」だとパート等や61歳以上の限度額についての表記はありませんが、それによって「スーパーNOW」以上の借入が可能になるというわけではなく、基本的には同じ基準で借入限度額が設定されるものです。

違いが大きく出ているのは返済方法で、「スーパーNOW」では2種類のうち約定返済で口座振替による返済が可能ですが、「クイックマン」ではATM入金のみかつ35日ごとの返済を指定されているので、ATMの場所によってはやや使いづらい可能性も出てきます。

また、「クイックマン」は名称から早く融資されるように取れてしまいますが、即日・翌日融資されるわけではなく、どちらのカードローンでも融資までは少し時間を要するものです。

次に借入額に対する金利について見ていきます。

借入限度額	NOW＜EX＞	NOW＜ゴールド＞	クイックマン
	変動金利（ほくぎんポイント俱楽部特典）		固定金利
300万円以下	14.6％（11.6%）	11.8％（8.8%）	14.95％
300万超400万円以下	13.6％（10.6%）	10.8％（7.8%）	11.95％
400万超500万円以下	12.6％（9.6%）	9.8％（6.8%）
500万超900万円以下	11.6％（8.6%）	8.8％（5.8%）	ー
900万超1,000万円以下	8.6％（5.6%）	4.9％（1.9%）

参考サイト：北陸銀行公式サイト カードローン スーパーNOW

北陸銀行公式サイト カードローン クイックマン

「スーパーNOW」には「ほくぎんポイント俱楽部」登録後の特典があるため、「クイックマン」より得であるように見えますが、実際に最大3.0％の金利引き下げになるには北陸銀行で多くの取引を行わなければいけません。

その点から通常の金利で見ると、「NOW＜EX＞」と「クイックマン」を比べた時に300万超500万円以下の場合だと「クイックマン」の固定金利の方が低くなっています。

つまり、北陸銀行の口座を持っていてほくぎんポイント俱楽部に登録していても取引の頻度が多くない、かつ300万超500万円以下で借り入れする場合は「クイックマン」を利用した方が良い場面も出てくるのです。

「クイックマン」も北陸銀行のカードローンの一つであることから、金利引き下げの特典は受けられなくても、カードローンの使用によるポイントは付与されるので、その点で損することはありません。

まとめると、全体で見ると「NOW＜ゴールド＞」が最も利用しやすくなっていますが、北陸銀行の利用頻度によっては「クイックマン」も選択肢として考えられます。

北陸銀行のカードローンと他の借入手段との比較

北陸銀行の2つのカードローンではサービスの「ほくぎんポイント倶楽部」の登録で金利的に得するものですが、同じく借り入れができる他の銀行カードローンや消費者金融と比べてみなければ、利用する判断が付かないものです。

ここでは北陸銀行のカードローンとその他の借入手段において、金利を始めとした項目について比較していきます。

金利の上限は銀行基準で利用限度額は高めの設定

銀行や消費者金融での借入は、最初から高額な貸与はしないようになっており、基本的には金利の中で上限金利が適用される範囲内での借り入れとなります（北陸銀行の場合は300万円以下の借入）。

その点を踏まえて、以下の表は北陸銀行のカードローンと著名な消費者金融及び銀行カードローンの金利と利用限度額です。

カードローン		金利	借入額
北陸銀行カードローン	NOW＜EX＞	8.6%～14.6%（5.6%～11.6%）	10万円～1,000万円
	NOW＜ゴールド＞	4.9%～11.8%（1.9%～8.8%）	10万円～1,000万円
	クイックマン	11.95％～14.95％	10万円～500万円
アイフル		3.0%～18.0%	1万円～800万円
レイクALSA		4.5％～18.0％	1万円～500万円
アコム		3.0％～18.0％	1万円～800万円
プロミス		4.5％～17.8％	1万円～500万円
SMBCモビット		3.0％～18.0％	1万円～800万円
楽天銀行スーパーローン		1.9％～14.5％	10万円～800万円
三井住友銀行 カードローン		1.5％～14.5％	10万円～800万円
みずほ銀行カードローン		2.0％～14.0％	10万円～800万円
三菱ＵＦＪ銀行カードローン　バンクイック		1.8％～14.6％	10万円～500万円

参考サイト：北陸銀行公式サイト カードローン スーパーNOW

北陸銀行公式サイト カードローン クイックマン

アイフル公式サイト

レイクALSA公式サイト

プロミス公式サイト

SMBCモビット公式サイト

楽天銀行公式サイト カードローン

三井住友銀行カードローン公式サイト

みずほ銀行公式サイト カードローンについて

三菱ＵＦＪ銀行公式サイト カードローン「バンクイック」

北陸銀行のカードローンは、上限金利では消費者金融の金利より低く、他の銀行カードローンと同じくらいの金利設定になっています。

銀行は消費者金融よりも上限金利を低く設定する傾向があり、北陸銀行もそれに該当しているのです。

一方、下限金利では「ほくぎんポイント俱楽部」が適用されていない場合には、他よりも金利が高めになっているため、高額な借入をする場合は他の借入手段の方が良い可能性も出てきます。

融資までの時間は全体と比べて遅めになる

以下の表は、北陸銀行のカードローンと著名な消費者金融及び銀行カードローンの最短融資までの時間です。

カードローン		最短融資
北陸銀行カードローン	NOW＜EX＞	記載なし
	NOW＜ゴールド＞	記載なし
	クイックマン	記載なし
アイフル		最短即日
レイクALSA		最短翌日
アコム		申込日の3日以内
プロミス		最短即日
SMBCモビット		最短即日
楽天銀行スーパーローン		最短即日
三井住友銀行 カードローン		最短翌営業日
みずほ銀行カードローン		記載なし（おおよそ2～3営業日）
三菱ＵＦＪ銀行カードローン　バンクイック		最短翌営業日

北陸銀行のカードローンは先にも書いた通り、公式サイト等で最短融資に関する情報は載せられていませんが、実際の利用者からは審査終了後にカードが届いたのが1～2週間前後であることから、それが目安となりえます。

一方、消費者金融の多くが最短即日融資となっており、他の銀行カードローンも条件はあるものの、最短即日で融資できるところがいくつかあるため、すぐにお金が必要である時は他の借入手段の方が向いていると言えます。

北陸銀行のカードローンの申込方法と入出金

北陸銀行の2つのカードローンについてメリットを感じて利用したい人は、審査から実際の融資までに時間がかかるため、早めに申し込んだ方が良いです。

北陸銀行のカードローンについて、申込方法から入出金に関わる部分を確認してスムーズに利用開始していきましょう。

北陸銀行のカードローンの申込はWeb申込が完結でおすすめ

北陸銀行の2つのカードローンの申し込みは北陸銀行窓口、Web、郵送から選択可能となっており、北陸銀行のサイトではWeb申込が簡単であることから、利用を推奨されています。

そのため、以降はWeb申込の手順に沿って紹介していきますが、必要書類等はWeb申込以外でも必要なものです。

申し込みに必要な書類なのは本人確認書類と年収確認書類

北陸銀行のカードローンの申し込みには本人確認資料が必須であり、それに加えて借入申込額50万円を超える場合は、年収確認書類が必要になります。

また、「スーパーNOW」については、北陸銀行の口座開設を証明するために、申込する本人名義の普通預金キャッシュカードも用意する必要があります。

本人名義の普通預金キャッシュカード		スーパーNOWのみ必要
本人確認資料		①運転免許証(または運転経歴証明書（平成24年4月1日以降に交付されたもの）)の表裏②健康保険証の表裏③パスポート(写真および現在住所のページ)
本人年収確認書類（借入申込額が50万円を超える場合）	給与所得の方（A～C、直近のものいずれか1点）	A：源泉徴収票B：所得・課税証明書C：市民税・県民税特別徴収税額通知書
	自営業者の方（a+b）、法人代表者の方（a+c）	a：直近3か年分の納税証明書（その1、その2）b：直近3期分の確定申告書（原本）c：直近3期分の決算書

参考サイト：北陸銀行公式サイト「カードローンスーパーNOW」お申し込み

北陸銀行公式サイト「カードローンクイックマン」お申し込み

Web申込の場合は、これらの書類をスマホやデジカメ等で撮影した後、その画像データを申込の際にアップロードすることになります。

マイページの登録から申込完了後に審査あり

Web申込では最初に北陸銀行のマイページを登録する必要があり、サイトを初めて利用する場合は、ログインID等を設定する必要があります。

ログインが完了すると、そのまま申込画面へと移行するので、必要な情報を入力していきます。

北陸銀行では審査の過程で仕事先への在籍確認が行われるようになっていますが、他のカードローン審査と同様に、仕事先にカードローンを作ろうとしていることが伝わるような確認はされないので、その点は安心して利用できます。

北陸銀行のカードローンの入出金によるATM手数料

カードが郵送されれば借入を開始できますが、ATMから現金を入出金する場合は北陸銀行とそれ以外の提携先、時間や曜日によってATM手数料が発生します。

以下の表は入出金におけるATM手数料です。

出金	平日	土	日	祝日
北陸銀行	7:00～8:45：110円8:45～18:00：無料18:00～21:00：110円	7:00～21:00：110円
無料開放先キャッシュカード※	7:00～8:45：110円8:45～18:00：無料18:00～21:00：110円	7:00～21:00：110円
提携先キャッシュカード	7:00～8:45：220円8:45～18:00：110円18:00～21:00：220円	7:00～21:00：220円
ゆうちょ銀行キャッシュカード	7:00～8:45：220円8:45～18:00：110円18:00～21:00：220円	7:00～9:00：220円8:45～14:00：110円14:00～21:00：220円	7:00～21:00：220円
E-net、ローソンATM、セブン銀行	0:00～8:45：220円8:45～18:00：110円18:00～24:00：220円	0:00～24:00：220円	0:00～23:30：220円	ー

※無料開放先キャッシュカードは北海道銀行、横浜銀行、大垣共立銀行、福邦銀行、にいかわ信用金庫、のと共栄信用金庫、高山信用金庫、富山県信用組合の8金融機関

入金	平日	土	日	祝日
北陸銀行	7:00～21:00：無料
北海道銀行・大垣共立銀行キャッシュカード	7:00～21:00：無料
ゆうちょ銀行キャッシュカード	7:00～8:45：220円8:45～18:00：110円18:00～21:00：220円	7:00～9:00：220円8:45～14:00：110円14:00～21:00：220円	7:00～21:00：220円
E-net、ローソンATM、セブン銀行	0:00～8:45：220円8:45～18:00：110円18:00～24:00：220円	0:00～24:00：220円	0:00～23:30：220円	ー

参考サイト：北陸銀行公式サイト おもな手数料一覧

北陸銀行公式サイト コンビニATMのご案内

ただ、これらの手数料の一部についても「ほくぎんポイント俱楽部」で条件を満たしていれば、コンビニでの出金が一定回数無料になる特典などが付与されるので、便利に利用できます。

北陸銀行の2つのカードローンの返済日と返済金額

「スーパーNOW」は指定日ごとの口座引き落としの約定返済とATM・窓口入金のに任意返済

「スーパーNOW」には約定返済と任意返済の2種類があり、任意返済はATMもしくは窓口にある口座へ任意の金額を入金するものになります。

一方、約定返済は毎月10日または25日に前月の返済後の口座貸越残高に対応した金額を指定口座から引き落とすというものです（該当日が銀行休業日の場合は翌営業日）。

前月の口座貸越残高	約定返済額
50万円以下	1万円（この約定返済額に満たない場合は該当金額分）
50万円超100万円以下	2万円
100万円超200万円以下	3万円
200万円超300万円以下	4万円
300万円超400万円以下	5万円
400万円超500万円以下	6万円
500万円超600万円以下	7万円
600万円超700万円以下	8万円
700万円超800万円以下	9万円
800万円超900万円以下	10万円
900万円超	11万円

参考サイト：北陸銀行公式サイト カードローン スーパーNOW

自動で引き落としできることから忘れずに返済できますが、上記の表の通りに返済していくので、借入金額が高いと返済に時間がかかり、その分利息が発生してしまいます。

途中までは約定返済しておき、ある程度まとまった金額を用意できたら任意返済をする方法を取れば利息を抑えることも可能です。

また、北陸銀行のインターネットバンキングである「ダイレクトA」を契約していて、それをカードローン口座に登録していた場合はWeb上でも返済が可能になるので、それらを利用している人は返済にも活用できます。

「クイックマン」は35日以内に借入金額の3％返済

「クイックマン」の返済日は最初の返済の場合、利用日の翌日から数えて35日以内、それ以降は返済日の翌日から数えて、35日以内に返済する方式になっています。

そして、返済額については「借入金額（10万円単位に切り上げ）の3%(借入限度額100万円以上の場合は2%)」以上の金額を返済していく必要があります。

借入金額	返済金額
10万円以下	3,000円以上
20万円以下	6,000円以上
30万円以下	9,000円以上
30万円以降	10万円増すごとに3,000円を追加

参考サイト：北陸銀行公式サイト カードローン クイックマン

借入金額が高くなると1回辺りの返済金額が高くなり、こちらはATMによる入金のみで返済することになるので、35日以内という部分をよく覚えておかなければいけません。

北陸銀行のカードローンは「ほくぎんポイント俱楽部」でお得に利用できる

「スーパーNOW」の場合は「ほくぎんポイント俱楽部」に契約していれば、ポイント数において金利の引き下げが受けられて、その他にもATM手数料の無料などのポイントに応じた様々な特典が受けられることから、合わせて利用することでお得になります。